銀行服務續逐漸轉向虛擬化，像金管局最近就發出 4 間虛擬銀行牌照。金融界已逐漸步入新銀行（Neobank）時代，以更快更靈活應對客戶的需求，爾後大部分客戶只需用智能手機，就可以隨時隨地管理財務，逐步減低實體銀行的重要性。
前愛爾蘭聯合銀行營運總監 Anne Boden 接受「經濟學人」訪問時直言：「人人都在手機上過生活，他們生活在社交網站上，並在 Spotify 上享受音樂，但（傳統）金融服務並沒有趕上趨勢。」Boden 在 2013 年辭任營運總監時，深感到所謂最創新的銀行，也只是在修補原有電腦系統及關閉分行，而非重新考慮固有商業模式。她認為重新開始才是唯一能做到更好的方法，並在英國推出一款只有電子版的新銀行：Starling。自 2016 年獲得銀行牌照以來，Starling 已經有 52 萬客戶開設個人賬戶。
在歐洲，新銀行以英國最多，自 2005 年起已發放 15 個牌照，顧問公司 Accenture 的 Alan McIntyre 表示，新銀行正在吸納大量資金，客戶數量亦迅速增長，已佔據英國新收入增長的 3 分之 1。據比較購物網站 finder.com 一項調查顯示，現時，9% 的英國成年人及 15% 介乎 18 至 23 歲的年輕人擁有一個新銀行賬戶。
新銀行有兩大成本優勢：不用設立分行，及以雲端為平台。業內人士表示，在傳統銀行，每個客戶理財金額每年要維持在 200 到 400 美元水平（若 1,500 至 3,000 港元），才可達至收支平衡，但每個新賬戶都會增加大量成本。反觀新銀行，即使計入產品開發、新客戶開支等，客戶理財金額只需要平均在 50 至 60 美元之間（若 400 至 470 港元），維持每個額外賬戶的邊際成本，已接近零。
新銀行的版圖迅速延伸到全球各地，Starling 亦正進入歐元區，在都柏林設立基地。在立陶宛擁有銀行牌照的 Revolut 亦已進入亞洲數個國家，負責全球夥伴關係的主管 Rishi Stocker 表示，新銀行相宜的匯率價格，吸引新加坡大量國外出生的人口。「現行銀行（匯率及手續費）非常昂貴， 而且大多數銀行都沒有應用程式，甚至無法網上申請。」
接下來，新銀行不僅只提供金融產品，更會涉足其他服務。德國新銀行 N26 聯合創辦人 Valentin Stalf 指，客戶若透過帳戶支付旅行費用或手機帳單，程式就會顯示旅行保險或電話合同的選項。英國 Monzo 准許客戶將錢投入獨立機構 Investec 的定存息率戶口。Monzo 行政總裁 Tom Blomfield 表示，該公司正致力提供最佳方案，令客戶可以輕鬆支付賬單及抵押貸款。
新的經營模式之下，新型銀行更依賴第三方產品銷售，而不是貸款，所以它們花最多錢的地方是在數據科學化及應用程式開發身上，並不斷調整推薦演算法改善服務。同時，新銀行希望得到客戶信任，會將繳款項目置頂及用紅色標示，或直接收取款項，而不只「提醒」交款，並在逾期時收取罰款。McIntyre 表示：「新銀行最成功的事情，就是他們處於客戶之前。在可能的情況下，逐漸減少將業務模式，建立在客戶犯錯誤的情況下。」
