保險

逆市壯大的科技保險 wefox

德國保險科技初創公司 wefox 日前公佈在 D 輪融資中籌集 4 億美元，投後估值為 45 億美元，比去年 C 輪融資的 30 億美元估值躍升 5 成，成為科技保險初創的明日之星。

而芸芸香港企業中，一間以意大利為總部的保險公司，在香港社交媒體提到現時烏克蘭危機升級，炮火聲此起彼落，要支持烏克蘭家庭及兒童，情況尤為有趣。

在美國，醫療保健成本已經失控。但同時，新趨勢正在出現。AI 在大數據運算協助下，為新治療和保健計劃的發明，開闢了大道。追蹤健康的設備變得更「智能」，應用也愈廣泛，可能會成為更多人的偏好。

而這些保險公司，無獨有偶地在短期儲蓄類型保險回報率上特別高，在保費融資生意上亦特別進取，因此吸引不少只重視回報的香港投資者。

如果僅靠網上直接保險，是否能夠獲得保監局核准，直接銷售利潤率更高的終身類型保單仍然成疑。因此，現時這些虛擬保險公司需要以迂迴的線下渠道，例如開設 Cafe、醫務所來增加與潛在客群的接觸。

事實上，從保險市場深度、增長潛力等，中國以至亞洲毋庸置疑是未來數十年的重要戰場，友邦最終亦未有忽視這個市場潛力，全力進軍，但在地緣政治關係極度緊張的今天，這間美資公司又可以如何自處？

保險公司向美國一些企業推銷「戰爭保險」，一旦它們遭受戰爭災害，即可獲得保障；而保險公司進行「再保險」時，將這些「風險」轉售予一些拉丁美洲保險公司，若它們與德國納粹相熟，則變相泄漏了美國企業機密。

友邦創辦人 Cornelius Vander Starr 剛踏足中國時，曾在 North China Daily News 擔任記者，但很快便重投保險業。稍有成就後，他更搖身一變，在中國經營起報業，成為媒體老闆，並毫不掩飾其反日情緒，最終在第二次世界大戰時遭到日軍針對，旗下不少夥伴遭到暗殺。

對於 Starr 而言，保險不只是一盤生意，更重要的是「不要忘記每一個小人物」。他相信壽險屬於「自我慈善」，是讓數百萬人創造奇蹟的魔法。在這些信念下，作為美國人的 Starr，在中國近代最困難的時刻創造商機。

年輕人及中產家庭流失，對於這些新進的虛擬金融公司而言，就如面對一個正在萎縮的市場。

不少人「水浸眼眉」，才察覺危機到來。全球暖化導致愈來愈多的極端天氣，近月在中國河南、英國倫敦、西歐多國都有暴雨導致嚴重水災和水浸，造成人命傷亡和財產損失。面對天災風險，許多人會替家居財產、商業建築和設備購買意外保險。極端天氣與保險業息息相關，行業在 ESG 方面便要更賣力。

印度第二波疫情猶如煉獄一般，醫院、太平間及火葬場均不堪負荷，令年輕人感受到死亡只有咫尺之遙，促使他們購買人壽保險，希望若自己遭遇不測，家人仍能有所保障。

長榮貨輪堵塞蘇彝士運河的事件落幕，小挖土機營救巨輪的經典畫面，成就多幅瘋傳世界的 Meme 圖。事實上，負責營救的遠遠不只小型挖土機，究竟幕後還有甚麼工程人員和巨型機械擔此重任？誰要為此巨額開支和損失賠償？又為何會招致漫長的法律訴訟？

現代醫學昌明，只要有甚麼頭暈身㷫，我們便會向醫生求診，然後安心吃藥。殊不知，這些診斷出來的疾病，有可能只是醫生牟利的手段。雜誌「大西洋」便刊文，解釋醫生誤診的危險性和故意誤診的原因。

五年前，當智能手機的銷售開始趨緩，科技巨頭紛紛把下一波成長動力寄望在穿戴式裝置上，Google 推出了眼鏡，蘋果推出了手錶。前者一度被嘲笑是昂貴的失敗品，因為找不到定位而胎死腹中；後者在時尚飾品與電子通訊間來回擺盪後找到了新的出路：個人健康管理。

在以數據安全為核心的產業中，區塊鏈技術已經悄悄萌芽，其中一個變化就是在醫療產業。

近年企業興起為員工提供健康管理計劃，打工一族工作上繃緊勞累，藉由健康活動放鬆身心也非壞事，但美國有線電視新聞網報道指，若太著重成果，磅數腰圍都要「跑數」計量，恐怕只會令同事出現不必要的壓力。

保險融合新技術，創造新事業和服務的動作愈來愈積極。為了引進大數據、人工智能（AI），外部高科技新創企業過去和大型壽險公司無緣，現在也主動建立起合作關係，試圖發掘潛力企業，共同創造全新的附加價值。

保險賠償可觀，普通人視之為保障，有貪念之人則覬覦這份「心意」，不論是電影，還是現實生活，總會出現騙取保險金的橋段，令保險業頭痛不已。人工智能正幫助行家查找可疑的索償，甚至通過社交媒體賬戶來找出客戶欺詐行為。

市調公司 GfK Japan 調查顯示，2012 年以來，連鎖家電業陷入瓶頸，市場規模始終徘徊在 7 兆日元左右。為了突破，他們紛紛把觸角伸向家電以外的產業。諷刺的是，連鎖家電業者以為精品藥妝生意好賺，但藥妝業者也覺得自己營業額碰頂。