如有雷同，實屬巧合？之前提到「電力公司導致美國山火，最後市民埋單」，天災頻頻，承擔後果的原來又是資本主義下「食物鏈的最低層」，而原來消費者除了要繳交多一點電費，未來或許還需要付多一點錢給保險公司，與外界認知的事實可能恰恰相反。
保險公司向來聘請大量精算師，跟消費者對賭自然有優勢。原來現時在外國，愈來愈多保險公司兩邊賺，以更高的費率和更吝嗇的承保範圍來應對：一方面撤出災害頻密的地區，另一方面又以天災如颶風、雷暴和野火為由，提高保費和減少保障，從而提高利潤。
對保險業來說，壞消息就是好消息。舉個例子，美國山火威脅愈來愈大，一些保險公司已減少承保美國加州和佛羅里達州的財險，當中包括 Farmers Insurance。在競爭減少之下，價錢就上升。根據保險信息研究所的數據，隨著美國汽車保險費用的飆升，佛羅里達州的保費按年增加 421 美元，比任何其他州都高，平均年保費為 3,121 美元，位居美國第二。
除了精算，現在保險行業還會結合地質學、氣象學去做預測分析，以人工智能來應對賠付問題。經營保險公司一般在好景（損失較低的年份）時銷售保單並累積資本，然後在災難性損失增加的壞年份支付巨額索賠。但隨著氣候危機逼近，現在保險公司的「壞周期」可能會更長。
至於相關成本，最後也轉嫁至消費者身上。美國 2023 年的房屋保費平均為 1,700 美元，較 2022 年上升 10%，較 2018 年上升 36%。保險公司正在收緊保險條款，並對屋頂年限和居住房屋的保額上限進行限制。
但換個角度思考，這也算是投資保險公司的一個機會。如果不懂得挑選公司，不妨試試先從 ETF 著手，例如 Invesco KBW Property & Casualty Insurance ETF。該 ETF 的頭五大持倉為 American International Group（AIG）、Chubb（CB）、Progressive（PGR）、Allstate（ALL）和 Travelers（TRV）。
但事實上，除了美國的山火，這個世界要面對的問題還有很多，如中國的洪水、亞洲的颱風、歐洲的熱浪…… 到底是否所有問題，最終也能夠用錢解決？而出錢的又是否以消費者為主？
