讀者或記得，石 Sir 去年曾因為一家英國銀行的電腦系統出問題，而無法轉賬近 10 天 —— 最終該銀行的系統竟然要大半年後才回復正常，一家 400 多萬客戶的銀行竟弄出這低級錯誤，在英國都算不小不大一單新聞，時有報道。
英國銀行按法例要求，得在銀行分行及網頁顯示 —— 法定的服務水平調查結果，該銀行接近排名榜末，滿意度只得 52%，僅僅合格。而按英國另外兩個服務水平調查（調查一及調查二），這銀行分別排包尾及尾二。
石 Sir 在英國生活一年多，對這邊傳統銀行的服務，實在不敢恭維。這家銀行死機大半年，固然是極品，其他傳統銀行也難言優秀。例如其中香港人熟悉那銀行，日常櫃位服務慢，存入現金竟然要自行於入數紙填寫每款幣值的數量，幾多個 1 鎊、幾多個 10 便士硬幣逐一填寫。另外網上轉賬，不時要等上幾小時甚至半天，才能在系統顯示。有些服務不能於網上處理，要不就得於網上先行預約，幾天後才能親身到分行辦理；要不就得打電話，跟大概身在他國、口音極重的服務員，談上老半天，聽其讀完那些千字條款才能完成。這不是石 Sir 偏見，該銀行在以上調查都是中下之選。若不是因為其香港英國戶口互通之便，實在想取消戶口。
然則英國銀行是否全都不濟？非也。
調查中排名高者，大都是近年才成立的新式銀行（Challenger Bank），別說港人不熟悉，在英國人眼中也是新產物。其中大部分，都是沒有實體分行的虛擬銀行，有部分甚至不設網頁登入，只能以手機程式處理銀行事宜。
虛擬銀行戶口申請於網上進行，手續簡便速度快，有部分標榜就算初到英國，未有信貸紀錄亦可申請。網上轉賬或日常以結賬卡消費，紀錄都於系統即時可見，甚至有手機即時提示，不怕戶口被誤用。有些虛擬銀行更替客戶把各項交易自動分類，飲食、購物、交通、家居消費等每月消費幾多，於月結單中一目了然，幫助客戶了解自己開支計劃理財。從虛擬銀行提款可使用坊間的提款機，存款的話可到虛擬銀行合作的傳統銀行，或郵局辦理。
這些新式銀行的部分創辦人，正正是因為受不了傳統銀行的不濟，而推出自家銀行，以靈活機制提供切合日常需要的服務，衝擊落伍的傳統銀行，固有 Challenger Bank 之名。提供的服務因切合日常需要，不少都辦得有聲有色，在較年輕的人口中，頗受歡迎。而因為虛擬銀行亦受政府 8.5 萬鎊存款保障，銀行雖然沒有分行，資金規模遠較傳統銀行小，但仍讓人感覺安全。石 Sir 在英國開了幾個虛擬銀行戶口，都相當稱心滿意。
香港最近也發行了幾個虛擬銀行牌照，不過新牌照都是發給一些大型機構，而且都有傳統銀行背景。到底香港的虛擬銀行是真心希望提供新銀行環境，讓自家新舊業務左右手互相競爭，或只是傳統銀行新瓶舊酒繼續舊服務，則要拭目以待。
